[뉴스] “금 사러 금은방 말고 증권사·은행 간다고?”…골드바 사면 부가세 10% [원자재로 살아남기]

금값이 한 달 만에 10% 가까이 뛰자 투자자들이 금은방이 아닌 증권사와 은행으로 몰리고 있습니다. 금을 사려면 으레 금은방부터 떠올리지만, 최근에는 주식처럼 금을 거래하거나 금 통장에 투자하는 방식이 주목받고 있습니다.

그렇다면 골드바를 직접 사는 선택은 어떨까요? 예를 들어 금 시세가 10g에 200만원이라고 가정해보겠습니다. 골드바는 단순히 금 시세만 지불하는 상품이 아닙니다. 실물 금은 재화로 분류되기 때문에 구매 시 부가가치세 10%가 붙습니다. 여기에 세공비와 거래 수수료까지 더해지면 실제 결제금액은 다음과 같이 늘어날 수 있습니다.

• 금 시세: 200만원
• 부가가치세 10%: 20만원
• 세공비·거래 수수료: 약 10만원 안팎
• 실제 구매가격: 약 230만원

즉, 금값이 오르더라도 매입 단계에서 이미 약 15%의 비용 부담을 안고 시작하는 셈입니다. 금 가격이 이 비용 이상 상승해야 손익분기점에 도달할 수 있다는 의미이기도 합니다. 실물 금은 직접 보관할 수 있고 실물을 확인한 뒤 구매할 수 있다는 장점이 있지만, 투자 목적이라면 세금과 수수료가 수익률을 깎는 요인이 됩니다.

이 때문에 증권사의 KRX 금시장이 대안으로 떠오르고 있습니다. 증권사 계좌를 통해 1g 단위로 금을 거래할 수 있으며, 장내 거래에서는 양도소득세와 부가가치세 부담이 없습니다. 다만 금을 실물로 인출할 때는 부가가치세 10%와 별도의 인출 비용이 발생하므로, 실물 보유가 목적이라면 비용을 미리 확인해야 합니다.

은행의 골드뱅킹도 소액 투자자에게 선택지가 될 수 있습니다. 0.01g 단위로 거래할 수 있어 적은 금액으로 시작하기 쉽지만, 매매차익에 15.4%의 배당소득세가 부과될 수 있습니다. 실물 금 인출을 원할 경우에도 부가가치세가 추가됩니다.

결국 금 투자 방식은 목적에 따라 달라집니다. 실물을 직접 보유하고 싶다면 골드바가 적합할 수 있지만, 금값의 움직임에 투자하려는 목적이라면 KRX 금시장이나 골드뱅킹, 금 ETF처럼 세금·보관 부담을 비교할 수 있는 금융상품이 더 효율적일 수 있습니다.

내게 맞는 금 투자법은 따로 있다 — “금 사러 금은방 말고 증권사·은행 간다고?”…골드바 사면 부가세 10% [원자재로 살아남기]

금에 투자한다고 해서 모두 같은 수익을 얻는 것은 아닙니다. 금값이 오를 때 더 크게 움직이는 채굴기업부터 연금계좌에 담을 수 있는 ETF까지, 투자 목적에 따라 선택지는 완전히 달라집니다.

실물을 직접 보유하고 싶다면 골드바

골드바는 금을 직접 소유한다는 만족감과 보관 자산으로서의 안정성이 장점입니다. 다만 매입 시 부가가치세 10%가 붙고, 세공비와 거래 수수료도 발생합니다. 금값이 올라도 초기 비용을 회수하는 데 시간이 필요할 수 있습니다.

따라서 골드바는 단기 차익보다는 장기 보유와 실물 자산 확보를 우선하는 투자자에게 적합합니다. 구매 전에는 판매처별 수수료와 매입·매도 가격 차이를 반드시 확인해야 합니다.

세금과 거래 편의성을 중시한다면 KRX 금시장

증권사 계좌로 이용하는 KRX 금시장은 주식처럼 실시간으로 금을 거래할 수 있는 방식입니다. 1g 단위로 매매할 수 있으며, 장내 거래에는 양도소득세와 부가가치세가 부과되지 않아 비용 측면에서 유리합니다.

다만 금을 실제로 인출할 때는 부가가치세 10%와 별도의 인출 비용이 발생합니다. 실물을 찾을 계획이 없다면 거래 편의성과 세제 측면에서 효율적인 선택지가 될 수 있습니다.

소액으로 꾸준히 투자하려면 골드뱅킹

은행의 골드뱅킹은 0.01g 단위로 거래할 수 있어 적은 금액으로도 시작할 수 있습니다. 원화 가치와 국제 금값의 움직임이 함께 반영되기 때문에 금값뿐 아니라 환율도 수익률에 영향을 줍니다.

반면 매매차익에는 15.4%의 배당소득세가 발생하고, 실물 금을 인출할 때는 부가가치세가 부과될 수 있습니다. 매달 일정 금액을 적립하듯 투자하려는 사람에게 어울리지만, 세금과 환율 변동을 함께 고려해야 합니다.

연금계좌와 분산투자를 생각한다면 금 ETF

금 ETF는 주식처럼 거래하면서 금 가격에 간접 투자할 수 있는 상품입니다. 금 현물 가격을 추종하는 ETF와 금 선물 가격을 추종하는 ETF가 있으며, 일부 상품은 퇴직연금 계좌에 편입할 수 있습니다.

현물형 ETF는 비교적 금 가격 흐름을 직접 따라가는 반면, 선물형 ETF는 만기 교체 과정에서 롤오버 비용이 발생할 수 있습니다. 상품을 선택할 때는 기초자산, 총보수, 거래량, 연금계좌 편입 가능 여부를 확인하는 것이 좋습니다.

높은 수익 잠재력을 원한다면 금 채굴기업

뉴몬트, 배릭 마이닝, 애그니코 이글 마인스 같은 금 채굴기업은 금값 상승의 수혜를 받을 수 있습니다. 금값이 오르면 판매단가가 상승해 채굴 마진이 크게 개선될 가능성이 있기 때문입니다.

하지만 기업 주식인 만큼 금값만으로 주가가 결정되지는 않습니다. 생산비, 인건비, 환율, 광산 운영 리스크, 기업의 부채와 배당정책까지 함께 살펴야 합니다. 금 자체보다 높은 수익을 기대할 수 있는 대신 주가 변동성도 훨씬 클 수 있습니다.

투자 목적	고려할 수 있는 방법	주요 유의점
실물 보유	골드바	부가세 10%, 보관·거래 비용
비용 절감과 직접 거래	KRX 금시장	실물 인출 시 부가세와 비용
소액·정기 투자	골드뱅킹	배당소득세 15.4%, 환율 영향
연금·분산투자	금 ETF	상품별 추종 방식과 보수 차이
높은 수익 잠재력	금 채굴기업	주식 변동성과 기업 리스크

결국 “금 사러 금은방 말고 증권사·은행 간다고?”라는 질문의 답은 투자 목적에 따라 달라집니다. 실물을 원하는지, 세금과 거래 비용을 줄이고 싶은지, 연금계좌를 활용할지, 금값 상승에 더 공격적으로 베팅할지부터 정해야 합니다. 금이라는 같은 기초자산에 투자하더라도 상품 구조에 따라 수익률과 위험은 크게 달라질 수 있습니다.

Reference

매일경제: https://www.mk.co.kr/news/stock/12145187