[뉴스] 대출 무조건 갈아타는 게 이득?…뚜껑 열어보니 달랐다

금리를 아끼려고 대출을 갈아탔는데 오히려 이자가 더 높아진다면 어떨까요? 올해 7월 주택담보대출 금리를 비교할 수 있는 16개 은행 중 11곳에서 대환대출 평균금리가 일반 신규 대출보다 높았습니다. 대환대출을 택하면 늘 더 유리할 것이라는 기대와 다른 결과입니다.

차이는 일부 은행에서 특히 컸습니다. iM뱅크의 주택담보대출 평균금리는 일반 신규 대출이 4.84%, 대환대출이 7.17%로 2.33%포인트 벌어졌습니다. 5대 시중은행 가운데서도 우리은행·NH농협은행·하나은행은 대환대출 평균금리가 더 높았습니다. 반면 KB국민은행과 신한은행은 대환대출 금리가 낮아 은행별 차이가 뚜렷했습니다.

그렇다면 은행들이 대환대출 금리를 일괄적으로 높게 책정한 걸까요? 평균금리만으로는 단정하기 어렵습니다. 대환대출과 신규 대출은 이용자의 신용도와 담보가치, 상품 구성 등이 다를 수 있어 금리를 단순 비교하기 어렵기 때문입니다. 은행권의 가계대출 총량 관리가 금리 경쟁을 약화했을 가능성도 제기되지만, 실제 원인은 추가 점검이 필요합니다.

결국 ‘대출 무조건 갈아타는 게 이득’이라고 볼 수는 없습니다. 평균금리보다 자신의 실제 대출 조건을 기준으로 새 금리와 중도상환수수료 등 비용을 함께 따져야 갈아타기의 실익을 확인할 수 있습니다.

대출 무조건 갈아타는 게 이득?…뚜껑 열어보니 달랐다: 평균금리만으로는 부족한 이유

그렇다면 은행들이 대환대출 금리를 의도적으로 높인 것일까요? 평균금리만 보면 의심스러울 수 있지만, 차주의 신용도와 담보가치, 상품 조건까지 들여다보면 결론은 단순하지 않습니다.

일반 신규 대출을 받는 사람과 기존 대출을 갈아타는 사람은 신용점수나 소득, 담보의 평가액이 서로 다를 수 있습니다. 적용되는 상품과 대출 조건도 같지 않을 수 있어, 두 집단의 평균금리만 비교해 은행이 대환대출 금리를 일부러 높였다고 단정하기는 어렵습니다.

그렇다고 대환대출이 늘 유리한 것도 아닙니다. 실제로 갈아탈 때는 제시된 금리뿐 아니라 중도상환수수료 등 추가 비용, 남은 대출 기간, 상환 방식까지 함께 따져야 합니다. 금리가 낮아져도 부대 비용이 절감액보다 크거나 상환 기간이 달라지면 예상만큼 이득을 보지 못할 수 있습니다.

따라서 ‘대출 무조건 갈아타는 게 이득?’이라는 질문에는 일률적인 답이 없습니다. 평균금리는 참고 자료로 살펴보고, 본인에게 적용되는 조건과 전체 상환 부담을 기존 대출과 직접 비교하는 것이 중요합니다.

Reference

한국경제: https://www.hankyung.com/article/2026092772567