[뉴스] 자금 부족해 수출 포기했는데…사장님들 희소식 떴다

수출 주문을 따내고도 운전자금이 부족해 계약서에 서명하지 못했던 중소·중견기업이라면 내년부터 새로운 기회를 기대할 수 있습니다. 정부가 수출기업 대상 무역금융 공급 규모를 올해 120조원에서 내년 140조원으로 확대하기로 했기 때문입니다.

특히 이번 대책은 단순히 대출 규모만 늘리는 데 그치지 않습니다. 담보와 수출 실적이 부족해 금융기관 이용이 어려웠던 기업을 위해 특례보증과 상생금융을 확대하고, 성장 가능성이 높은 기업에는 직접 투자와 수출채권 매입까지 지원할 예정입니다.

내년 무역금융 140조원으로 확대

정부는 중소·중견기업 대상 무역금융을 지난해 109조원에서 올해 120조원으로 늘린 데 이어, 내년에는 140조원까지 확대합니다. 최근 우리나라 수출이 빠르게 증가하면서 수출 기회를 실제 계약과 매출로 연결하려면 기업의 자금 조달 여건을 개선해야 한다는 판단입니다.

자금이 필요한 기업이 주목할 지원책은 다음과 같습니다.

• 특례보증 확대: 올해 3000억원에서 내년 4500억원으로 증액
• 상생 무역금융 조성: 대기업과 은행의 출연을 바탕으로 연내 10조원 규모 재원 마련
• 수출성장금융 보증한도 확대: 수출 실적이 부족한 기업도 매출액을 바탕으로 보증 지원
• 중소 조선사 RG 지원: 선수금환급보증을 내년 1조원 규모로 공급
• 수출 초보기업 지원: 해외 거래처 신용조사 5건 무료 제공
• 단기수출보험 확대: 연간 수출액 500만달러 이하 기업이 보험료 부담 없이 가입할 수 있도록 협약기관 확대

수출 실적이 없어도 성장 가능성을 본다

그동안 무역금융은 과거 수출 실적이나 담보가 중요한 심사 기준으로 작용했습니다. 이 때문에 첫 수출을 준비하는 기업이나 해외 주문을 막 확보한 기업은 실제 성장 가능성이 있어도 자금을 마련하기 어려웠습니다.

정부는 앞으로 기업의 과거 실적뿐 아니라 성장 가능성과 수출 단계도 함께 살펴보기로 했습니다. 연내 무역보험법이 개정되면 무역보험공사가 유망한 중소·중견 수출기업에 직접 투자하거나 수출채권을 매입할 수 있게 됩니다.

기업 입장에서는 수출보험과 보증뿐 아니라 투자금을 확보하고, 아직 결제되지 않은 수출채권을 조기에 현금화하는 방식으로 자금 부담을 덜 수 있습니다. 수출 주문은 있지만 생산비와 물류비가 부족했던 기업에는 특히 현실적인 도움이 될 수 있는 부분입니다.

다만 지원 규모가 확대된다고 해서 모든 기업에 동일한 금액이 자동으로 제공되는 것은 아닙니다. 기업의 수출계약, 매출, 신용도, 성장 가능성 등에 따라 적용되는 상품과 한도가 달라질 수 있으므로 관련 기관을 통해 세부 조건을 확인해야 합니다.

첫 수출부터 성장 단계까지, ‘자금 부족해 수출 포기했는데…사장님들 희소식 떴다’

수출 실적이 없다는 이유로 보험과 대출 심사에서 밀려났던 중소기업에도 새로운 기회가 열립니다. 정부가 기업의 과거 실적만 보는 금융 지원에서 벗어나 성장 가능성과 수출 단계를 함께 평가하는 방향으로 제도를 바꾸기 때문입니다.

핵심은 무역보험공사의 역할 확대입니다. 정부는 연내 무역보험법을 개정해 무역보험공사가 성장 가능성이 높은 중소·중견 수출기업에 직접 투자하거나 수출채권을 매입할 수 있도록 추진할 계획입니다.

수출 실적이 없어도 성장 가능성으로 평가

기존 무역금융은 과거 수출 실적이나 매출 규모가 중요한 기준으로 작용했습니다. 이제 막 해외 거래를 시작한 기업은 제품 경쟁력과 바이어를 확보하고도 금융 지원을 받기 어려웠습니다. 수출 계약을 따내더라도 생산비와 물류비를 먼저 마련하지 못해 기회를 포기하는 사례가 발생한 이유입니다.

새로운 지원 체계에서는 기업의 현재 실적뿐 아니라 기술력, 제품 경쟁력, 해외 거래처, 성장 계획 등을 종합적으로 살펴보게 됩니다. 수출 초보기업도 성장 가능성을 인정받으면 보증과 보험은 물론, 보다 다양한 방식으로 자금을 조달할 수 있게 되는 셈입니다.

수출채권 매입으로 대금 회수 전 공백 줄인다

수출기업의 또 다른 부담은 계약 체결부터 실제 대금 회수까지 발생하는 자금 공백입니다. 해외 바이어에게 제품을 먼저 보내고 일정 기간 뒤 대금을 받는 거래라면, 그동안 생산비와 인건비를 기업이 감당해야 합니다.

무역보험공사가 수출채권을 매입하면 기업은 만기까지 기다리지 않고 대금을 조기에 현금화할 수 있습니다. 확보한 자금은 추가 생산, 원자재 구매, 인력 확충, 해외 마케팅 등에 재투입할 수 있어 수출 규모를 키우는 속도도 빨라질 수 있습니다.

특히 자금 회전이 중요한 제조업과 납품형 수출기업에는 실질적인 도움이 될 가능성이 큽니다. 수출 계약이 있다는 사실이 단순한 실적 기록에 그치지 않고, 새로운 금융 자산으로 활용될 수 있기 때문입니다.

직접 투자까지 가능해지면 성장 방식도 달라진다

보증과 대출은 결국 상환 부담이 뒤따릅니다. 반면 무역보험공사의 직접 투자가 허용되면 성장 단계에 있는 기업은 보다 장기적인 자금을 확보할 수 있습니다. 단기 운영자금이 아니라 생산설비 확대나 해외 법인 설립처럼 시간이 필요한 투자에도 활용할 여지가 생깁니다.

정부는 중소·중견기업 대상 무역금융을 올해 120조원에서 내년 140조원으로 확대하고, 수출 실적이 부족한 기업을 위한 성장금융 보증한도도 늘릴 예정입니다. 자금 조달 방식이 대출 중심에서 보증, 보험, 채권 매입, 직접 투자로 다변화되는 흐름입니다.

다만 모든 기업이 자동으로 지원받는 것은 아닙니다. 기업은 수출 계약서와 바이어 정보, 제품 경쟁력, 자금 사용 계획, 상환 및 성장 전략을 구체적으로 준비해야 합니다. 제도가 확대될수록 금융기관과 지원기관이 기업의 성장 가능성을 판단할 수 있는 자료를 갖추는 일이 중요해집니다.

결국 이번 변화의 핵심은 ‘실적이 없어서 지원받지 못하는 기업’에서 ‘성장 가능성을 입증하면 지원받는 기업’으로 평가 기준이 이동한다는 데 있습니다. 자금 부족으로 첫 수출을 망설였던 기업이라면 새로운 무역금융 제도를 적극적으로 살펴볼 필요가 있습니다.

Reference

한국경제: https://www.hankyung.com/article/202609093724i