[뉴스] 내 퇴직연금은 내 손으로…6년새 DB 비중 51→15% 뚝

“내 퇴직연금은 내 손으로…”라는 슬로건이 점점 더 현실로 다가오고 있습니다. 최근 6년 사이에 확정급여(DB)형 퇴직연금의 비중이 급격하게 줄어들면서, 많은 이들이 노후 준비 방식을 새롭게 재고하게 되었기 때문입니다. 2019년 말만 해도 51%였던 DB형 비중이 2025년에는 무려 15%로 떨어졌고, 대신 확정기여(DC)형과 개인형퇴직연금(IRP)가 그 자리를 빠르게 채워가고 있습니다. 이는 퇴직연금 시장의 근본적인 변화라고 할 수 있습니다.

이 변화의 배경에는 여러 가지 이유가 있습니다. 첫째, 임금 구조의 변화가 큰 영향을 미쳤습니다. 실질 임금 상승률이 0%대에 머무르면서, 기업과 가입자 모두 안정적인 연금 수령 대신 투자 성과에 따른 유연성을 선호하게 됐습니다. 둘째, 투자 환경이 크게 바뀌면서 퇴직연금의 성격도 달라지고 있습니다. 증시가 강세를 지속하는 가운데, 가입자들은 단순한 적립금이 아닌 투자 자산으로서 퇴직연금을 바라보게 되었기 때문이죠.

이러한 흐름은 향후 노후 준비에 어떤 메시지를 담고 있을까요? 바로 ‘내 퇴직연금은 내 손으로’라는 자율성과 책임의식이 강화되고 있다는 점입니다. 하지만, 한편으로는 DC형으로 전환 시 투자 성과에 따라 퇴직금이 달라질 수 있다는 점도 명심해야 합니다. 따라서, 자신에게 맞는 투자 성향과 운용 방식을 신중히 고려하는 것이 더욱 중요해지고 있습니다.

이처럼 퇴직연금의 대변혁은 우리 모두에게 변화의 필요성을 일깨우고 있습니다. 구태의연한 연금 설계에서 벗어나, 적극적이고 능동적인 노후 준비 전략이 요구되는 시대입니다. “내 퇴직연금은 내 손으로”라는 자세로 미래를 설계하는 길, 지금 바로 고민해보세요.

내 퇴직연금은 내 손으로…6년새 DB 비중 51→15% 뚝: DC형과 IRP의 부상 배경과 주의점

최근 몇 년 사이에 퇴직연금 시장은 급변하고 있습니다. 특히 ‘내 퇴직연금은 내 손으로’라는 구호처럼, 개인이 직접 자산을 운용하는 방향으로 변화가 가속화되고 있는데요. 6년 전만 해도 확정급여(DB)형이 시장의 대부분을 차지했지만, 지금은 그 비중이 15%대로 쪼그라들었습니다. 대신 확정기여(DC)형과 개인형퇴직연금(IRP)이 부상하며, 개인 투자자들이 선택하는 퇴직연금의 성격이 크게 달라지고 있습니다.

이처럼 퇴직연금의 주도권이 기업이 아닌 개인으로 넘어가면서, 투자 방식도 능동적이고 다양한 자산에 투자하는 형태로 변화하고 있는데요. 특히 코스피가 강세를 보이며 시장에서 수익률이 기대됨에 따라 ‘퇴직연금=안전한 적립금’이라는 기존의 공식이 깨지고 있습니다. ‘내 퇴직연금은 내 손으로…’라는 말이 의미하는 바는, 더 이상 수동적 적립이 아니라 시장 상황에 따라 적극적으로 운용하는 방식으로의 전환을 의미하는 것이죠.

이러한 변화의 배경에는 두 가지 핵심 요인이 있습니다. 먼저, 임금 구조의 변화입니다. 연봉제와 성과배분제가 확대되면서, 이전처럼 안정적인 임금 인상 대신 성과에 따른 차등 지급이 늘어나는 환경에서는 DB형이 매력적이지 않게 되었습니다. 둘째, 투자 환경이 좋아졌기 때문입니다. 코스피가 강세를 타면서 단순히 적립하는 것보다 다양한 자산에 투자하여 수익을 늘리려는 수요가 늘고 있습니다. ETF 등 금융 상품에 대한 접근성도 높아졌죠.

하지만, 개인이 직접 운용하는 DC형이나 IRP 계좌를 선택할 때에는 신중함도 필요합니다. 특히, DC형으로 전환하면 다시 돌아가기 어려운 점을 유념해야 합니다. 전문 증권업계 관계자는 “DC형은 투자 성과에 따라 퇴직금이 달라질 수 있기 때문에, 자신의 투자 성향과 재정 상황, 회사의 지원 체계를 종합적으로 고려하는 것이 중요하다”고 조언합니다.

결국, 퇴직연금 시장이 ‘개인의 손’으로 넘어가면서, 투자자가 반드시 알아야 할 것은 자신에게 맞는 운용 전략을 세우고, 시장 흐름에 맞춰 적극적이면서도 신중한 선택을 해야 한다는 점입니다. ‘내 퇴직연금은 내 손으로…’라는 시대는 이제 심각한 책임감과 지식을 요구하는 시대임을 명심하세요.

Reference

한국경제: https://www.hankyung.com/article/202602204257i